Por que você não deve ter dívidas de cartão de crédito
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Por que você não deve ter dívidas de cartão de crédito

Nosso cérebro é um órgão complexo que tem uma maneira de nos direcionar para decisões inteligentes ou nos enviar de um penhasco. Às vezes, não sabemos aonde nossas escolhas nos levarão até estarmos profundamente aprofundados nas consequências ou recompensas dessas decisões. É como se vivêssemos a vida com os olhos vendados e, de repente, percebemos que caímos de um penhasco.

Durante anos, acumulei dívidas de cartão de crédito. Pagamos cerca de US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito no ano passado e sempre me perguntei: “por que continuo entrando nesse ciclo de cartão de crédito, mesmo quando isso causa tanta dor e sofrimento?”

Não sou especialista, mas estou aprendendo mais sobre como o cérebro funciona. Existem dois lados do cérebro: o lado mais lógico/racional (córtex pré-frontal) e a parte do cérebro menos racional (sistema límbico). Esta é uma visão simplista de nossa mente geral, mas há sabedoria na compreensão dessas generalizações. Vamos primeiro ver como esses dois lados do nosso cérebro afetam nossas escolhas.

Cérebro Racional: Córtex Pré-frontal

Esta parte do nosso cérebro nos ajuda a tomar decisões inteligentes. Muitas vezes considera o futuro e quais escolhas são boas e ruins. Esta seção é a parte “inteligente” do nosso cérebro que nos ajuda a evitar grandes erros financeiros. Isso nos ajuda a trabalhar em direção aos nossos objetivos e nos impede de fazer coisas imprudentes em situações sociais (o que às vezes não funciona bem para mim).

Se você estiver olhando para uma tachinha coberta de chocolate, por exemplo, esta é a parte do cérebro que diria: “mesmo que o chocolate pareça gostoso, seria uma má decisão comer isso!” Se todos os nossos problemas financeiros fossem tão óbvios.

Cérebro Não Racional: Sistema Límbico

O sistema límbico é uma rede complexa de células cerebrais que estão menos preocupadas com o futuro e mais em satisfazer o que queremos agora. Parte disso toca nossas emoções, fazendo-nos sentir melhor no momento atual.

A “amígdala” faz parte do sistema límbico. Esta parte do cérebro lida com emoções como medo, prazer e raiva. Em outras palavras, esse lado do cérebro responde aos sentimentos.

Lute contra a Besta

Quando nos concentramos em tomar decisões com base em nossas emoções atuais, isso pode nos levar a ignorar as ramificações de longo prazo dessas escolhas. Em outras palavras, quando separamos nossas escolhas das consequências, fica fácil cometer erros.

Precisamos prestar atenção ao que estamos sentindo atualmente, pois é o que nos torna humanos. No entanto, torna-se um problema quando nosso objetivo principal é apenas buscar coisas que darão gratificação instantânea. O que eu quero agora nem sempre é o que vai me empurrar para a liberdade financeira.

A coisa excitante sobre esse conceito é que tomar decisões financeiras inteligentes agora sobre dinheiro muitas vezes levará a emoções positivas mais tarde. Pense em quando você trabalha dobrando seus 10k rapidamente — ou ser capaz de cobrir uma emergência significativa com seu fundo de longo prazo para dias chuvosos.

Você pode fazer os dois lados do seu cérebro felizes

Não é que nossa mentalidade de prazer a curto prazo seja terrível, apenas que nem sempre considera as consequências futuras de nossas decisões. Precisamos colocar essas escolhas no contexto mais amplo de nossas vidas. Não é como se sempre tivéssemos que sacrificar o curto prazo por nossos objetivos futuros. Quando começamos a girar a roda positiva das escolhas financeiras, isso geralmente traz emoções positivas no presente.

Quando nos livramos dos erros financeiros que destruirão nosso futuro, começamos a ter uma visão positiva do dinheiro. Já não parece que nada em relação ao dinheiro é negativo. Nossa renda e como gastamos começa a trazer bons sentimentos!

Fiz um gráfico simples que descreve esse fluxo de escolhas entre decisões de curto e longo prazo:

Você não precisa de mais coisas

O hiperconsumismo se tornou tão comum que às vezes as pessoas se surpreendem quando veem alguém não comprando o máximo de coisas possível. No entanto, mais coisas não vão fazer você feliz.

Sempre há algo que posso encontrar que não sabia que “precisava” e que poderia facilmente justificar a compra. Eles podem me trazer algum prazer temporariamente, mas isso não vai durar, e eu vou passar para o próximo item que meu coração deseja.

Eu não preciso de mais coisas que acabam na minha garagem ou porão sem uso. Gastei muito tempo e dinheiro em coisas que não utilizo e que drenaram nossa renda. Há um lugar para “coisas” em nossas vidas, mas somente se elas forem usadas e nos trouxerem valor.

Eu já tenho tantas coisas que quero usar, mas não uso tanto por causa do seguinte:

    • esqueço que tenho esse item

 

    • Meu tempo está cheio de fazer outras coisas

 

    • Não consigo encontrar o item entre todas as outras coisas que tenho

 

Prevenção da dor

Olhando para minha vida e como os outros estão destruindo seu futuro financeiro, muitas vezes me lembro de como gastamos dinheiro para entorpecer nossas vidas. Em vez de enfrentar a dor e o estresse de ser humano, ignoramos esses sentimentos e usamos o dinheiro como terapia para passar nossos dias.

O dinheiro não pode e não vai resolver nossos principais problemas. Ao evitar problemas reais e usar nosso dinheiro para alimentar o lado temporal de nossos cérebros, pioramos a situação. A única maneira de lidar com essas situações dolorosas é enfrentá-las de frente, por isso é tão fácil se endividar continuamente comprando coisas que você não pode pagar.

É assim que o ciclo de morte da dívida se desenrolou na minha vida:

    1. Ou estou estressado com meus problemas ou fico entediado e procuro alívio

 

    1. Meu cérebro temporal diz: “você precisa procurar algo para comprar para se sentir bem agora”

 

    1. Eu compro um item que não posso pagar

 

    1. Esta compra pode me dar prazer por um breve segundo

 

    1. Percebo, então, quanta dívida de cartão de crédito eu assumi e quanto tempo ainda levará para pagar tudo, o que causa mais dor e sofrimento e me leva de volta ao passo 1

 

Coisas não levam à felicidade

Meu cérebro temporal quer que eu acredite que comprar uma nova TV UHD HDR de US $ 5.000 me fará feliz, mas logicamente eu sei que isso é imprudente. Concedido, ter esta TV seria incrível, e se você puder pagar esta compra e ainda perseguir seus objetivos financeiros de longo prazo… ótimo! Mas a ideia é que não podemos comprar nada que nos faça “felizes”. Possuir coisas físicas pode fazer o seguinte:

    • Tornar nossa vida mais confortável

 

    • Traga-nos um nível de prazer

 

    • Fornecer utilidade (como economizar tempo/dinheiro ou ser capaz de fazer algo novo com isso)

 

Não seria ótimo se houvesse algo por aí que pudéssemos comprar que, uma vez alcançado, ficaríamos magicamente 100% felizes o tempo todo? Este tipo de item nunca existirá. Estamos dispostos a sacrificar nosso futuro financeiro comprando coisas que não podemos pagar por algo que nunca poderá nos dar!

Foque nas consequências

Quanto mais pudermos acionar o lado racional de nossos cérebros e manter nosso lado temporal sob controle, maior a probabilidade de tomarmos melhores decisões financeiras. Você pode fazer isso desacelerando e fazendo perguntas a si mesmo quando essas situações surgirem:

    • Vou me arrepender dessa compra amanhã?

 

    • Este item prejudica minhas chances de alcançar meus objetivos financeiros de longo prazo?

 

    • Eu “acho” que quero este item, mas, na realidade, ele acumulará poeira na minha garagem?

 

    • Será que a versão futura de mim vai querer me dar um soco na cara por fazer essa compra?

 

    • Estou dando um bom exemplo para meus filhos?

 

    • A compra deste produto iniciará ciclos de compra adicionais cuja manutenção será cara?

 

Às vezes, você pode responder não a algumas dessas perguntas e ainda decidir que o custo vale a pena. Se você responder “não” a TODAS essas perguntas, isso pode ser um sinal de que comprar esse item é um movimento errado.

Mais coisas aumentam a complexidade

Sou um desenvolvedor web PHP e aprendi que quanto mais recursos e opções você adiciona a um plug-in ou módulo, mais complexa a base de código se torna. As complexidades adicionadas significam que a manutenção desse código se torna mais árdua e os testes demoram mais.

Nossas vidas são semelhantes, pois quando nosso objetivo é acumular o máximo de coisas possível, a complexidade de nossas vidas aumenta se tentarmos utilizar o que possuímos. A maior parte da dívida que acumulei no passado foi adicionada à minha coleção de itens inúteis. O número de coisas que possuo e uso regularmente é muito menor do que a quantidade total de coisas que possuo.

Isso significa que essas compras não utilizadas foram um desperdício de dinheiro, mas agora tenho que gerenciar como e onde armazenar essas coisas. Normalmente, ele é colocado em um local aleatório e não vê a luz do dia até a limpeza da primavera.

Se pudermos resolver quais compras usaremos regularmente em nossas vidas, isso fará o seguinte:

    • Economizamos comprando menos

 

    • Evitar o endividamento torna-se mais gerenciável porque somos mais críticos em relação ao que compramos

 

    • Menos coisas para armazenar, o que pode significar poder morar em uma casa menor e economizar muito dinheiro

 

    • Tornamo-nos menos suscetíveis a anúncios de produtos

 

    • Os itens que acabamos usando são mais usados

 

    • É menos provável que você tenha algo que comprou, mas não usa

 

Como isso se relaciona com a dívida do consumidor?

O ciclo da dívida do cartão de crédito

Eu sou um viciado em recuperação de dívidas de cartão de crédito. eu me tornei o Sonhe consumidor para empresas de crédito.

Este é o ciclo que me vi repetindo por mais de 15 anos:

    1. Ficar empolgado com uma compra significava horas pesquisando um produto

 

    1. Comprando o item com renda futura (dívida de cartão de crédito)

 

    1. Lamentando a compra

 

    1. Ficando motivado e animado para pagar a dívida e se tornar livre de dívidas de cartão de crédito

 

    1. Repetindo o ciclo completo

 

Por que eu me colocaria continuamente nesse ciclo doloroso?

O “porquê” por trás desse comportamento é perturbador e revelador. Os passos 1 e 4 tocaram na minha natureza naturalmente orientada. Gosto de ficar animado e motivado para perseguir ALGO. Nesse caso, esse algo era 1) focar no que eu queria que não possuía e 2) tentar sair das dívidas.

É como se eu estivesse preso em um vórtice de dívida de cartão de crédito. Se eu pudesse parar de entrar neste ciclo no passo 1, eu poderia destruir meu hábito de dívida de cartão de crédito.

Durante as etapas #1 e #4, consegui obcecado e motivado. Justifiquei gastar mais do que ganhei ou cortar custos para erradicar minha dívida de cartão de crédito. Quando a adrenalina acabou, eu queria uma recarga. A empresa de cartão de crédito não teve nenhum problema em me ajudar com isso!

Lutando contra a natureza humana

A maioria de nós tem uma propensão a querer o que não temos. Se um amigo chega em um carro luxuoso, meu primeiro pensamento é: “cara, meu carro é uma porcaria comparado ao que ele tem!” Objetos brilhantes que não temos podem se tornar atraentes para nós, mesmo que não usemos o item. É como quando eu jogo uma bola de tênis no meu quintal. Meu cachorro não pode fazer nada além de se concentrar em perseguir a bola.

Os humanos são mais complicados do que os cães. Se nos aprofundarmos no que está acontecendo aqui, muitas vezes descobriremos que não é o objeto que desejamos. É o status que vem com a posse daquele objeto que queremos! O carro luxuoso pode ser legal, mas empalidece em comparação com a percepção que a pessoa retrata ao possuir aquele carro. É quase como se o valor da pessoa aumentasse por causa do que ela possui. Podemos até pensar: “Aposto que as pessoas admiram essa pessoa. Eu gostaria que as pessoas me olhassem assim.”

Quando buscamos comprar coisas que não nos agregam valor, mas aumentam nosso status, torna-se fácil justificar o aumento dívida do consumidor. Devemos evitar essas compras de símbolos de status, pois desperdiçam dinheiro, e buscamos coisas que fornecem apenas alívio temporário.

Você foi pego no vórtice da dívida do cartão de crédito? Como você quebrou o ciclo?

Fonte: Wealth of Geeks:

Este post foi distribuído pela Wealth of Geeks.
Crédito da imagem em destaque: Adobe Stock

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