5 erros que podem esgotar suas economias de aposentadoria
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5 erros que podem esgotar suas economias de aposentadoria

Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente está cometendo vários erros com seu dinheiro, e nem sabe que isso está acontecendo.

Esses erros muitas vezes passam despercebidos. Eles estão escondidos. Mas, os resultados não são. Tomar as decisões erradas sobre dinheiro nos impede de construir riqueza e nos impede de alcançar nossos objetivos, e os resultados podem ser drásticos.

Se você quer ganhar mais dinheiro e construir riqueza que muda a vida em 2022, certifique-se de não cometer esses cinco erros de dinheiro furtivos.

1. Você não está explorando seu trabalho das 9 às 5

Muitas pessoas acreditam que você não pode construir riqueza trabalhando em um emprego das 9 às 5, mas tenho certeza de que essa suposição é falsa. Seu trabalho das 9 às 5 oferece muitas oportunidades para construir riqueza para o seu futuro, e tudo começa com os benefícios da sua organização.

Por exemplo, muitas empresas oferecem:

  • 401(k)s tradicionais patrocinados pela empresa
  • Roth IRAs patrocinados pela empresa
  • Contas de Poupança de Saúde (HSA)

Muitas empresas oferecem um “company match” se você investir em seu 401(k) patrocinado pela empresa. Isso significa que a empresa irá igualar suas contribuições até uma certa porcentagem do seu salário. Isso é dinheiro grátis e uma ótima maneira de construir riqueza consistente ao longo do tempo.

  • As contas 401(k) tradicionais são antes de impostos investimentos, o que significa que a quantia de dinheiro que você contribui reduz sua renda tributável. Isso faz com que sua carga tributária seja menor.
  • Roth IRAs são pós-impostos, o que significa que essas contas são financiadas com dinheiro pós-impostos. Você pode retirar suas contribuições do seu Roth IRA a qualquer momento sem penalidade. Após 59 anos e meio, você pode sacar tanto as contribuições quanto o crescimento sem penalidade.
  • As contas de poupança de saúde são joias escondidas de construção de riqueza. Estas são contas com vantagens fiscais (antes de impostos, reduz sua renda tributável) que permitem que as pessoas investir dinheiro em índices ou fundos mútuos para despesas médicas qualificadas. Mas, aqui está a mágica que os HSAs oferecem. Depois de completar 65 anos, você pode sacar dinheiro do seu HSA por qualquer motivo (não apenas despesas médicas qualificadas) sem multa. Seu HSA acabou de se transformar em outro 401(k).

2. Você está seguindo sua paixão

Aqui está uma verdade desconfortável: nossas paixões não costumam pagar nossas contas. Nossas paixões são aquelas coisas que fazemos sem ter que nos preocupar em ganhar uma renda em tempo integral. Pescaria. Trabalho de palavras. Trabalhando fora. Golfe. Cozinhando. Nossas paixões trazem satisfação. Nossos pontos fortes, por outro lado, pagam nossas contas.

Nossos pontos fortes são muitas vezes diferentes de nossas paixões. Pontos fortes são as coisas em que somos naturalmente bons. Por exemplo, se você é um solucionador natural de problemas, uma carreira em tecnologia da informação ou ciência da computação pode ser o seu caminho. Se você gosta de números, talvez de contabilidade. Adora conversar com as pessoas? Você pode ser um ótimo vendedor.

Você pode adorar trabalhar com as mãos e construir móveis, mas é muito mais provável que você construa uma riqueza séria com suas habilidades e pontos fortes (ou seja, ciência da computação) do que sua paixão (construção de móveis).

3. Você está economizando apenas 10% do seu salário

“Economize 10% de sua renda e você ficará bem” é o conselho mais desatualizado que existe hoje. Por quê? A inflação está matando o valor do dólar. Como resultado, tudo está mais caro hoje do que há cinco anos, e esse mesmo fenômeno econômico continuará.

Não basta economizar. Investir. Procure investir pelo menos 20% do seu salário em índices ou fundos mútuos. Se você ainda não pode investir 20%, tudo bem. Se esforce. Anote um objetivo tangível e trabalhe para alcançá-lo.

Por exemplo, digamos que você está investindo cerca de 5% de sua renda hoje. Faça uma meta de aumentar isso em mais 5% (para um total de 10%) em dois meses. Então, em seis meses, o dobro disso. Observe que isso pode incluir cortar despesas desnecessárias e criar melhores hábitos de dinheiro para liberar dinheiro extra para investir.

Mas confie em mim, seu eu futuro agradecerá.

4. Você não tem um fundo de emergência

Seu fundo de emergência é sua salvação. Se você não tem dinheiro reservado para um dia chuvoso, você está vivendo sua vida em risco. Seu fundo de emergência é dinheiro reservado para uma despesa inesperada.

É dinheiro que podemos usar em uma situação de emergência para ajudar a viver nossas vidas, salvá-las ou torná-las um pouco mais fáceis. Por exemplo, os fundos de emergência são usados ​​para:

  • Perdas inesperadas de empregos
  • Despesas médicas repentinas
  • Reparos em casa ou no carro de acidentes.

Os fundos de emergência são críticos. Aqui estão algumas dicas para construir seu fundo de emergência.

Separe seu e-fund da sua conta corrente. Resista à tentação de guardar seu fundo de emergência diretamente em sua conta corrente principal. Por quê? Porque esse dinheiro será muito fácil de gastar se estiver alojado com todo o resto. Em vez disso, separe fisicamente seu fundo de emergência em uma conta diferente.

Procure economizar de 3 a 6 meses de despesas de vida. Por exemplo, se você normalmente gasta US$ 4.000 por mês para viver (incluindo aluguel, seguro, alimentação… tudo), então você precisaria economizar entre US$ 12.000 e US$ 24.000 em seu fundo de emergência.

Comece a economizar o máximo que puder. Se você não tem um fundo de emergência (ou apenas um fundo pequeno), pode ser difícil pensar em economizar seis meses de despesas de subsistência. Lembre-se de que os fundos de emergência não são construídos em um dia. Se você puder economizar apenas US $ 200 por mês por um tempo, faça isso. Tudo bem. Comece com o que puder e, em seguida, aumente lentamente essa quantidade à medida que você fazer mais dinheiro (ou reduzir suas despesas). Isso não é uma corrida.

Torne-o automático. Eu sou um grande fã de automação financeira. A automação tira a disciplina da equação ao configurar rotinas automatizadas que ajudarão você a construir seu fundo de emergência. E a maioria dos bancos oferece sistemas online que permitem configurar facilmente transferências mensais recorrentes.

5. Você não está pagando seu cartão de crédito

Dívida de cartão de crédito é o pior tipo de dívida, ponto final. Por quê? Porque é uma dívida com juros altos, e a dívida do cartão de crédito destrói sua pontuação de crédito ao longo do tempo. A taxa de juros média do cartão de crédito é superior a 16%, o que significa que você está pagando 16% a mais do que o preço original de tudo o que compra porque não pagou integralmente seu cartão de crédito no final do mês.

Pense no seu cartão de crédito como uma conveniência, não uma maneira de gastar dinheiro que você não tem. Os cartões de crédito oferecem muitos benefícios, incluindo reembolso, pontos de viagem e até garantias em algumas das coisas que você compra com o cartão. Mas, você precisa pagar o cartão todos os meses para que valha a pena.

Sempre pague no cartão de crédito. Sempre.

Fonte: Wealth of Geeks:

Este post foi distribuído pela Wealth of Geeks.
Crédito da imagem em destaque: Shutterstock.

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